donde invertir 10000

🥇Donde invertir 10000 € | Práctico al 100%

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Tengo un excedente /ahorro… ¿Qué hago?

¿Donde invertir 10000 €?

Tienes 10000€ o dólares (si tienes el equivalente en otra moneda, también vale 😉)y quieres invertirlo. Pero no sabes cómo o quieres conocer las opciones que tienes. Lee el siguiente artículo que te diré qué hacer con este dinerillo.

Te encuentras en posesión de 10.000 adicionales (más o menos). Quiere invertirlo, pero no sabe por dónde empezar.

¿Cuál es la cosa más inteligente que hacer? Es cierto que hay mucha información contradictoria y tienes miedo de cometer un error .

Ni siquiera tiene que ser esa cifra, podría ser 1.000€ o 5.000€. El proceso sigue siendo el mismo.

Así que paso a contarte la verdad de la milanesa.

¿Para qué es el dinero?

Invertir sin un objetivo en mente es como subirse a su automóvil y conducir sin un destino. Existe la posibilidad, si conduces lo suficientemente lejos, terminarás en un lugar increíble. Pero es muy probable que termines justo donde empezaste o, peor aún, que te encuentres lejos de cualquier lugar al que quieras ir.

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Siguiendo con esta metáfora, conducimos porque queremos llegar a algún lado. Podría ser un viaje corto a la tienda de la esquina o un viaje por carretera a través del país. La forma en que abordamos esos viajes puede ser muy diferente. ¿Solo piensas viajar un par de kms? Entonces no pienses mucho en el viaje. ¿Tienes tiempo y recursos para emprender un gran viaje? Entonces planifica con anticipación y haz tiempo para detenerte por combustible, descansar y tal vez incluso para paradas extensas.

Lo mismo se aplica para ahorrar dinero. Si simplemente está ahorrando cien euros, puedes guardar dinero en efectivo en una alcancía. Cuando la cantidad aumenta, puede abrir una cuenta de ahorros. Pero cuando la cantidad es mucho mayor y el objetivo mucho más lejos, como la casa de tus sueños o la libertad financiera / jubilación, inviertes.

Si planeas usar tus 10.000€ en el corto plazo, por ejemplo, comprar una casa en tres años (menos de 5 años es “corto plazo” en el mundo de las finanzas) o comenzar un negocio en cinco, mi opinión personal es que no debes invertirlos.

¿No invertir? ¿Acaso este blog no es sobre finanzas?

Si. El hecho de que deba invertir en general no significa que deba invertir todo su dinero en activos en los que podría ver resultados en períodos largos de tiempo. ¿Me explico? Si tienes objetivos a corto plazo, menos de 5 años, un depósito con la tasa de interés del 4% es una buena opción. Si cuentas con tiempo y no vas a precisar ese dinero podemos contemplar más opciones.

Los riesgos descomunales de invertir para objetivos a corto plazo.

Por ejemplo, supongamos que invierte los $ 10,000 para poder comprar una casa nueva en cinco años. Estás a punto de sacarlo, hay un mercado bajista como en el 2008, ¡y tu cuenta ha caído un 25%! Tus 10.000 ahora son 7.500 y necesitas comprar esa casa ahora . No hay suficiente tiempo para que el mercado se recupere.

Si lo necesita en un momento específico en el futuro cercano, entonces el riesgo de que el dinero no esté allí es mayor que el beneficio de cualquier posible retorno.

Esto cambia si no necesita sus $ 10,000 por 10, 20 o 30 años. Usted tiene que invertir, en ese caso. Si no lo hace, la inflación va a reducir su dinero a medida que pasan los años. No crecerá y mantendrá el ritmo.

Consulta tus opciones de inversión

Digamos que no necesita los 10.000 por al menos 10 años. De hecho, desea usarlo para la casa de sus sueños o tal vez para la jubilación.

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Con 10.000€ o menos para invertir, la contratación de un asesor financiero aún no será rentable (muchos asesores tienen requisitos mínimos de activos o cobran tarifas planas de 2.000 o más). Una vez que haya acumulado una cierta cantidad de activos invertibles, 100.000€ o más, definitivamente querrá considerar obtener asesoramiento profesional. Muchos inversores, incluso los que tienen conocimientos, optan por trabajar con asesores porque los inversores valoran la experiencia profesional de sus asesores y sus opiniones independientes e imparciales al tomar decisiones críticas.

Entonces, ¿cómo puede tomar una ganancia inesperada de 10.000€ e invertirlo por su cuenta, de una manera de bajo costo con la que pueda sentirse bien?

Primero, decídase a invertir el dinero y déjelo ser. Debe planear invertir en una cartera diversificada con docenas, cientos o incluso miles de acciones y bonos. No se trata de predecir el próximo Apple o Microsoft. Hay mucha expectación en torno a la inversión. Pero el comercio diario y la selección de valores no es una inversión.

Escogerá una inversión diversa y segura, invertirá en ella una vez, la dejará allí y continuará con su vida. Lo olvidará mientras lo aprecia.

Opción 1: Fondo común de inversión

Debido a que un fondo común de inversión es todo en uno, es un buen lugar para su ganancia inesperada.

Hay muchas compañías que ofrecen este “pack” pero sino puede solicitarlo en su banco de confianza. Santander por ejemplo tiene esta opción para invertir los fondos.

¡Y ahí está el desafío! Seleccionar el fondo adecuado es probablemente la parte más difícil de la inversión de fondos comunes.

Tipos de fondos comunes de inversión

  • Fondos administrados activamente: un administrador de dinero profesional compra y vende acciones y bonos de fondos mutuos para cumplir con criterios prediseñados, como una fecha de jubilación objetivo o una filosofía de inversión. Un ejemplo de criterios de filosofía de inversión serían los fondos con conciencia social que no invierten en compañías de energía, compañías de tabaco o sectores similares.
  • Fondos indexados : rastrean un índice general a medida que sube y baja. Hay poca o ninguna gestión involucrada.

Cada fondo proporciona una manera de cumplir un objetivo de inversión particular.

Por ejemplo, un fondo común de inversión con fecha objetivo se diversifica automáticamente teniendo en cuenta una fecha de jubilación. Si tiene 30 años y planea retirarse a los 65 años, su fecha objetivo sería 2051. Con un fondo para la fecha objetivo 2050, su dinero se destina a este producto, que tiene varios otros fondos. La compañía cambia la forma en que su dinero se asigna dentro de esos fondos a medida que pasan los años. Eso mantiene el nivel de riesgo apropiado con respecto a cuándo necesitará el dinero.

Un fondo indexado también podría ser una opción adecuada. Debería poder elegir uno que cubra todas las acciones y proporcione el menor costo de inversión posible. Hablaré sobre tarifas más tarde.

Ya sea que esté considerando fondos con fecha objetivo o fondos indexados , busque algo que sea adecuado para su situación y que lo ayude a alcanzar sus objetivos de inversión.

Ese es probablemente el ejemplo más simple de inversión de índice de bricolaje. Para invertir sus 10.000€ por su cuenta, y hacerlo sabiamente y bien a largo plazo, no tiene nada de malo comprar esos dos fondos. Tendrá más control y también podría ahorrar un poco de dinero en tarifas.

Si elige otros fondos mutuos, debe saber lo que está haciendo. Eso es para inversores intermedios. Si es un principiante o un nuevo inversor, aquí hay una lista de cinco fondos mutuos que es bueno considerar.

Algunas personas quieren una forma aún más fácil que sea automática y no implique la selección de fondos o saber nada sobre ellos. Si ese es usted, consulte robo-advisors y pasaré a contarle.

Opción 2: Roboadvisors

Las compañías de inversión que sirven como «robo-advisors» (asesores robots) usan computadoras para invertir dinero para las personas a través de cuentas de inversión administradas automáticamente. Usando algoritmos, el reequilibrio de cuentas, intente ahorrar en impuestos, etc.

Los robo-advisors , cómo Indexa Capital, Finizens, Inbest Me tienen un costo bajo. Tu participación es mínima.

Para comenzar, responde algunas preguntas sobre sus objetivos de ahorro y su tolerancia al riesgo. El sistema propone un modelo de inversión para usted. Si lo aprueba, puede invertir su dinero y listo. Es tan simple como eso. Un tablero de instrumentos le permite verificar sus devoluciones cuando lo desee.

Una cuenta de inversión administrada automáticamente es una forma muy simple y sencilla de invertir esos 10.000€ y no tener que preocuparse por eso.

Decide tu nivel de riesgo

A diferencia de una cuenta de ahorros asegurada federalmente, toda inversión implica riesgo. Los mercados suben y bajan en función de una amplia variedad de factores que nadie comprende realmente. Pero históricamente, los rendimientos a largo plazo en el mercado de valores han sido mejores que cualquier otra cosa, incluidos los bienes raíces.

Eso es a largo plazo. Pero a corto plazo, el mercado de valores es volátil. Y ahí es donde entra el riesgo.

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Las personas a menudo tienen miedo de invertir porque invierten 1.000€, el mercado de valores tiene un par de semanas malas y ven que su cuenta baja un 5 por ciento en menos de un mes. Piensan que lo perderán todo.

Invertir no es negociar acciones a corto plazo. Invertir tomar una decisión y esperar. Ya lo dice Warren Buffet, no inviertas a menos que estés dispuesto a perder el 50% de tu inversión (no lo dice textualmente así pero a eso se refiere).

Cuanto más largo sea tu horizonte temporal, más agresivo quieres ser. Los plazos son importantes. Si guarda dinero a la edad de 25 años que planea usar para la jubilación, tiene aproximadamente 40 años. Podría invertir casi por completo en acciones y tener el potencial de hacerlo muy bien .

Con 40 años para invertir, la volatilidad no necesita molestarlo a corto plazo porque le irá bastante bien a largo plazo. Pero a medida que se acerque a necesitar su dinero, si planea retirarse en siete años o desea usar el dinero para iniciar un negocio en cinco años, deberá ser más conservador.

Su tolerancia al riesgo tendrá una gran influencia en su asignación de activos.

Se trata de la asignación de activos . Cuando invierte para la jubilación, esta métrica muy simple puede ayudar: 100 menos su edad es el porcentaje que debe invertir en acciones en lugar de bonos. Entonces, a los 25 años, debe invertir en acciones del 75 por ciento y bonos del 25 por ciento. Podría ser más agresivo al aumentar su porcentaje de acciones si se siente cómodo con eso.

Recuerde, cuanto antes tenga la intención de retirar el dinero, más tendrá que invertir en bonos.

Comprender las tarifas de inversión

Invertir cuesta dinero. Si compra o vende una acción individual, el corredor cobra una comisión, como 10€ o 10 dólares, para ejecutar esa operación. Del mismo modo, si invierte en un fondo común o utiliza un robo-advisor, la compañía le cobrará una tarifa anual para cubrir sus costos comerciales y obtener ganancias.

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Veamos las tarifas de inversión para fondos comunes y robo-advisors:

  • Fondos comunes: cada fondo tiene una relación de gastos. Es el costo anual de invertir en un fondo, tomado como un porcentaje de su inversión. Muchos fondos comunes cuestan alrededor del 1 por ciento. Entonces, por cada 10.000 invertidos, usted paga el 1%, o 100€, cada año en honorarios de administración. 

Elegir un fondo mutuo que cumpla con sus objetivos es probablemente más importante que la tarifa, pero asegúrese de conocer la tarifa al elegir una inversión en particular.

  • Robo-advisors: los robo-advisors cobrarán entre 0.25 por ciento y 0.50 por ciento al año. Recuerde, cuanto más bajas sean sus tarifas, más dinero conservará.

¿Qué tan importante es un pequeño porcentaje como 0.33% o 1%?

Supongamos que invierte 2.000€ en un fondo indexado con un índice de gastos del 1% cada año durante 35 años. Si su retorno de inversión promedio después de 35 años fue del 7%, terminaría con 222.870€. Pero también habría pagado 27.707€ en tarifas de inversión.

Pero, ¿qué pasa si la tarifa anual por su inversión de 10.000€ fue solo del 0,20 por ciento en lugar del 1 por ciento? Con el mismo retorno de inversión del 7 por ciento, después de 35 años habría pagado solo 6.256€ en tarifas, un ahorro de 21.451€.

Esa es una gran diferencia. ¡Sus costos de inversión son importantes!

Entonces, ¿cuál es la mejor manera de invertir $ 10,000?

Ahora que sabe qué hacer, aquí te muestro cómo comenzar:

  • Decida para qué es este dinero y cuándo lo necesitará.
  • Determine qué asignación de activos cumple con la línea de tiempo elegida.
  • Finalmente, elija qué tipo de inversión, ya sea fondo mutuo o robo-advisor, es la mejor para usted y sus objetivos.

Si desea tomar el control y desea la posibilidad de personalizar sus inversiones, elija fondos comunes. De lo contrario, mire a los robo-advisors, que hacen que la inversión sea lo más fácil posible al ofrecer carteras predefinidas. Una vez que comience con un robo-advisor, el sistema se hace cargo, por lo que si realmente desea invertir sin manos, uno de los robo-asesores es el camino a seguir.

Resumen

Si ha obtenido algo de dinero, pero no sabe qué hacer con él, no se sienta abrumado por sus opciones ni se apure en colocarlo en la inversión más “brillante” . No desperdicie su dinero en efectivo en software de acciones, broker o en un negocio inmobiliario supuestamente imperdible; en cambio, sea paciente en decidir sobre para qué quiere usar el dinero y tome las medidas adecuadas para llegar allí.

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