Abrirle una cuenta a tu hijo cuesta 0 € en casi cualquier banco. Lo que no sale en el anuncio: BBVA, CaixaBank, Santander e ING START pagan exactamente un 0 % TAE. Gratis para ti, rentable para ellos.
Respuesta corta: si buscas una cuenta bancaria para niños con tarjeta y Bizum (12–17 años, con control parental), BBVA, CaixaBank imaginTeens, Santander Cuenta Joven e ING START son gratis y muy parecidas: elige la del banco donde ya estés. Si lo que quieres es ahorrar, Openbank, ING NARANJA MINI y MyInvestor sí pagan algo. Y si el horizonte es de más de 10 años, una cuenta no es la mejor herramienta.
Datos a octubre de 2026, sacados de la web oficial de cada banco. Comprueba siempre las condiciones en la web de la entidad antes de abrir nada.
Cuenta bancaria para niños: cómo funciona en España
Cuatro ideas que se repiten en todos los bancos:
- El titular es el menor. El dinero es suyo, no tuyo. Los padres o tutores figuran como representantes legales (CaixaBank deja claro que abuelos o tíos no pueden abrirla).
- Se puede abrir desde el nacimiento. Hasta los 11 años suele ser una hucha sin tarjeta ni app para el niño.
- A partir de los 12 llegan tarjeta, app y Bizum, con límites que fijas tú desde tu móvil. ING baja la edad a 10 con la Cuenta START y Revolut a 6.
- A los 18 la cuenta pasa a ser de adulto y tú dejas de pintar nada. Sin trámites en la mayoría; en ING NARANJA MINI y MyInvestor hay que enviar documentación.
Qué documentación piden para abrir una cuenta a un menor
No es «DNI del menor o libro de familia». Es lo uno y lo otro:
- Tu DNI o NIE (padre, madre o tutor).
- Documento de identidad del menor: DNI o NIE. ING pide DNI a partir de los 14 años; si es más pequeño y no lo tiene, ING y CaixaBank aceptan el NIF tipo K, que se solicita en la Agencia Tributaria, y MyInvestor pide el NIF.
- Libro de familia o certificado literal de nacimiento, para acreditar que eres su representante. Openbank recuerda que el certificado literal sustituye al libro de familia desde abril de 2021.
Casi todos exigen que el adulto sea cliente antes. La excepción es BBVA, que permite abrir solo la cuenta del menor sin abrir una propia.
Mejores cuentas bancarias para niños con tarjeta (octubre de 2026)
Para la paga, el Bizum del cumpleaños y las primeras compras. Todas son sin comisiones de mantenimiento.
| Cuenta | Edad | TAE | Tarjeta | Bizum | Requisito para el adulto |
|---|---|---|---|---|---|
| BBVA Cuenta Online para Menores | 0–17 | 0 % | Aqua Débito desde 12 años, gratis | Desde 12, límites los pones tú | No hace falta ser cliente |
| CaixaBank imaginKids / imaginTeens | 0–11 / 12–17 | 0 % | Débito, prepago o Carné Joven desde 12, gratis | Desde 12, con tu autorización | Ser cliente (alta digital) |
| Santander Cuenta Joven | 0–17 | 0 % | Prepago Joven, gratis, saldo máx. 900 € | Desde 12: 50 €/operación, 150 €/día, 500 €/mes | Ser cliente |
| ING Cuenta START | 10–17 | 0 % | Virtual, gratis; Apple Pay solo desde 14 | 50 €/operación, 150 €/día | Cuenta NÓMINA o NoCuenta en ING |
| Revolut <18 | 6–17 | Sin intereses | Física o virtual | — | Cuenta Revolut; gratis con un hijo, plan de pago para varios |
Promociones vigentes (caducan pronto):
- BBVA: hasta 60 € de «paga extra» para menores de 12 a 17 con el código PAGA60, abriendo hasta el 29/10/2026.
- CaixaBank: 30 € si el menor recibe un ingreso de al menos 30 €, del 21/09 al 31/10/2026. Solo nuevos clientes y primeras 2.000 cuentas.
- Santander: 20 € brutos (16,20 € netos) por un ingreso inicial de 20 €, del 15/09 al 15/12/2026.
Qué cambia de verdad entre ellas:
- Control parental: todas te dejan ver movimientos, recibir avisos y fijar límites. BBVA bloquea juego y apuestas y permite programar la paga semanal o mensual; Revolut bloquea apuestas, tabaco y alcohol.
- A los 18: ING START pasa a NoCuenta con el mismo IBAN; CaixaBank, a imagin; Santander, a una cuenta sin comisiones hasta los 28 años; BBVA, a gestión 100 % del joven tras una verificación por vídeo.
- Revolut: los «Pockets» del menor no son cuentas de ahorro ni generan intereses, y cada hijo extra obliga a pagar un plan.
Cuentas para menores pensadas para ahorrar
Sin tarjeta ni Bizum. Sirven para meter el dinero de los regalos y dejarlo quieto.
| Cuenta | Edad | Remuneración | Lo que hay que saber |
|---|---|---|---|
| ING Cuenta NARANJA MINI | 0–17 | Hasta 1 % TAE si el representante tiene Cuenta NÓMINA | Sin saldo máximo. A los 18 pasa a Cuenta NARANJA, con trámite en oficina o por mensajero |
| Openbank Cuenta Ahorro Open Young (abrir cuenta) | Menores de 18 | 0,15 % TAE, de 1 € a 1.000.000 € | Asociada a la cuenta del padre o madre en Openbank. A los 18 pasa a Cuenta de Ahorro Openbank |
| MyInvestor Cuenta Junior | Menores de 18 | 0,30 % TAE base, hasta 70.000 € | Para altas desde el 01/09/2026 anuncia 2,50 % TAE los 6 primeros meses, pero otros apartados de su web hablan de 1,25 % el primer año: lee las bases legales. Permite fondos indexados y ETF a nombre del menor |
Para que te hagas una idea: 3.000 € de regalos acumulados al 0,15 % de Openbank dan 4,50 € brutos al año. Al 0 % de una cuenta con tarjeta, 0 €. Ninguna de las dos protege ese dinero de la inflación.
Ahorrar para tus hijos: cuenta del menor, cuenta tuya o fondo indexado
Aquí está la decisión importante, y no va de bancos:
| Opción | A favor | En contra |
|---|---|---|
| Cuenta a nombre del menor | El dinero queda separado y es suyo. Le enseña a manejarlo | Rinde poco o nada. A los 18 lo controla él |
| Cuenta o hucha a tu nombre | Total flexibilidad: decides tú cuándo y para qué | Tributa en tu IRPF y es fácil «tomarlo prestado» para otra cosa |
| Fondo indexado a nombre del menor | A 15–18 años, el horizonte largo juega a favor (guía de fondos indexados) | Puede bajar. Y el dinero es del menor de forma muy seria |
Ese «muy seria» tiene letra pequeña legal. El artículo 166 del Código Civil impide a los padres vender valores mobiliarios de los hijos sin autorización judicial, salvo que el dinero se reinvierta en bienes o valores seguros. Y en MyInvestor, si cancelas, los fondos no pueden pasar a la cuenta de los padres: van a otra cuenta a nombre del menor.
Además de MyInvestor, Trade Republic tiene cuenta infantil desde el nacimiento hasta los 18 años para invertir en acciones y ETF, con intereses sobre el efectivo. Su web no publica el tipo para menores: consúltalo en la app.
Cuánto da el tiempo: 50 € al mes durante 18 años son 10.800 € aportados. Con una rentabilidad hipotética del 4 % anual (no es una previsión, solo un ejemplo), acabarías con unos 15.780 €. Juega con tus cifras en la calculadora de interés compuesto.
Si no sabes cuánto apartar, empieza por lo que cuesta un hijo de verdad: lo tienes desglosado en cuánto cuesta tener un hijo en España. La pestaña «Ahorro para los peques» del Kit Familia Sin Sustos calcula cuánto apartar al mes por hijo y objetivo (carné, estudios…).
Impuestos: el dinero es del menor (y Hacienda lo sabe)
- Los rendimientos son del menor. ING lo dice sin rodeos: en la NARANJA MINI «quien tributa es el menor titular». Intereses y ganancias van a su base del ahorro: 19 % hasta 6.000 €. El banco retiene el 19 % por adelantado.
- Los fondos no tributan hasta que se venden. Entonces la ganancia es del menor.
- ¿Tiene que declarar? En la Renta 2025, no está obligado si solo tiene rendimientos del capital mobiliario y ganancias sometidos a retención hasta 1.600 € al año en conjunto.
- Cuidado con el mínimo por descendientes. Los padres lo pierden si el hijo obtiene más de 8.000 € anuales de rentas o presenta declaración con más de 1.800 €. Con una cuenta normal es difícil llegar; con una cartera grande, no tanto.
- Las donaciones de padres o abuelos al menor pueden tributar en el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones, que gestiona cada comunidad autónoma con reglas muy distintas. Consúltalo antes de mover cantidades grandes.
Cómo elegir la cuenta para tu hijo en 30 segundos
- Menos de 10 años: una cuenta de ahorro (Openbank, ING NARANJA MINI o MyInvestor) o la cuenta sin tarjeta de tu banco.
- De 10 a 17 y quieres tarjeta y Bizum: la del banco donde ya tengas tu cuenta. Si no tienes preferencia, BBVA es la única que no te obliga a hacerte cliente.
- Ahorro a más de 10 años: cuenta para el día a día y, aparte, valora un fondo indexado sabiendo que ese dinero será suyo.
Para llevar la cuenta de lo que ahorras por cada hijo, puedes usar la plantilla gratis de control de gastos. Si además quieres comparar cuentas para el dinero de la familia, mira las mejores cuentas remuneradas.
Verifica siempre las condiciones en la web de cada entidad antes de contratar. Este artículo es informativo y no constituye asesoramiento financiero.
Preguntas frecuentes
¿A partir de qué edad se puede abrir una cuenta bancaria a un niño?
¿Qué documentos necesito para abrir una cuenta a mi hijo?
¿Qué pasa con la cuenta cuando el niño cumple 18 años?
¿Tiene que hacer la declaración de la renta un menor con una cuenta?
¿Es mejor una cuenta para niños o un fondo indexado a su nombre?
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