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Para firmar la mayor operación financiera de tu vida sin que el banco te dé gato por liebre.
Euríbor · septiembre 2026
3.247%
↑ subiendo (era 2.954% el mes anterior)
¿Cómo afecta a tu cuota mensual?
Con una hipoteca variable de 150.000€ a 25 años restantes: a Euríbor (3,25%) + 0,5%, la cuota sería de ~771€/mes. Si el Euríbor sube medio punto más, pasaría a ~812€/mes: 41€/mes más, casi 500€ al año.
Actualizado: 2026-10-14 · Fuente: euribor.com.es (datos EMMI), media mensual de septiembre 2026
Cuota mensual, intereses totales y tabla de amortización completa.
Nota: Cálculos basados en el sistema francés de amortización, utilizado por la práctica totalidad de hipotecas en España. No incluye seguros ni comisiones adicionales. Para hipotecas variables, la cuota cambiará cuando se revise el tipo (normalmente anual) según el Euríbor del momento.
El Euríbor a 12 meses ha subido durante 2026: del 2,245% de media en enero al 3,247% en septiembre. Después de dos años de bajadas, el ciclo ha cambiado.
Esto tiene tres consecuencias prácticas. Primera: si tienes hipoteca variable, tu cuota subirá en la próxima revisión si se compara con la de hace un año. Segunda: las mejores hipotecas fijas bonificadas (en torno al 2,55–2,86% TIN en octubre de 2026) son hoy más baratas que una variable a Euríbor + 0,5%. Tercera: si estás pensando en cambiar de variable a fija, conviene hacer números ahora, porque las ofertas de fija suelen encarecerse cuando el Euríbor sube.
Las mejores hipotecas fijas bonificadas están en torno al 2,55–2,86% TIN. Las variables bonificadas se mueven en Euríbor + 0,49–0,60%, lo que hoy equivale a un 3,74–3,85%. Con estos datos, la fija es más barata que la variable y además elimina el riesgo de subidas. La variable solo compensaría si el Euríbor bajara con claridad en los próximos años.
La elección depende de tu tolerancia al riesgo. Si tu presupuesto tiene margen para absorber subidas de cuota, la variable puede ser racionalmente preferible ahora. Si no tienes ese margen, la fija compra certeza a un coste razonable.
La hipoteca mixta ofrece tipo fijo los primeros 10 años (actualmente alrededor del 2,5%) y variable después. Tiene sentido si crees que el Euríbor seguirá bajando a largo plazo y quieres protección durante la fase de mayor exposición (los primeros años, cuando más intereses pagas). El riesgo: que a partir del año 11, si el Euríbor ha subido, la cuota variable sea mayor que la fija alternativa que podrías haber firmado hoy.
1 artículo con datos reales.
Calcula la cuota de tu hipoteca, intereses totales y tabla de amortización. Comparativa fija vs variable y simulador de amortización anticipada.
Actualizado: 2026-10-14
| Entidad | Tipo | TIN | TAE | Plazo máx. | Vinculación | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Banca March (Avantio Fija) | Fija | 2.65% | 3.01% | — | Nómina o ingreso recurrente, seguros de vida y hogar | — |
| Openbank (Open Fija) | Fija | 2.86% | 3.42% | — | Ingresos ≥ 900 €/mes, seguros de hogar y vida | Ver oferta ↗ |
| Ibercaja (Vamos Fija) | Fija | 2.55% | 3.49% | — | Nóminas, recibos, tarjeta, seguros y plan de aportación | — |
| Pibank (Mixta) | Mixta | 2,70% (4 años) + Euríbor + 0,65% | 3.81% | — | Sin vinculaciones | — |
| Kutxabank (Variable) | Variable | Euríbor + 0,49% | 4.11% | — | Nóminas ≥ 3.000 €/mes, seguro de hogar, plan de pensiones o EPSV | — |
TAEs y condiciones verificadas a 2026-10-14 (TIN bonificado). Fuente: HelpMyCash, ranking de mejores hipotecas actualizado el 7/10/2026 (TIN bonificado). La TAE de hipotecas variables es orientativa y depende del Euríbor en cada revisión. Verificar siempre en la web del banco. Los ↗ son enlaces de afiliado sin coste adicional para el usuario.
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Cada uno de estos errores puede costarte miles de euros. Ninguno es difícil de evitar.
El primer banco al que vas te hace una oferta. La firmarías convencido de que es buena porque no tienes referencia. Visitar solo un banco es como comprar el primer piso que ves sin ver el barrio. Los brókeres hipotecarios (iAhorro, Trioteca, Hipoo) comparan 20-60 entidades en tu nombre sin cobrarte nada a ti. Si tu banco actual no es el más competitivo, lo sabrás antes de firmar.
El banco te ofrece un 2,5% TIN. Bonito. Pero ese tipo requiere domiciliar nómina, contratar seguro de vida con ellos (200€/año), seguro de hogar con ellos (350€/año) y tarjeta de crédito activa. El coste real de esa hipoteca "barata" puede ser 500-700€/año más cara que una alternativa al 3% sin vinculaciones. Calcula siempre el coste total, no solo el tipo.
El TIN es el tipo de interés puro. La TAE incluye TIN + comisiones de apertura + otros gastos periódicos. En hipotecas, la TAE es el dato más comparable entre entidades, pero tampoco incluye los productos vinculados obligatorios. Para comparar hipotecas de verdad necesitas la FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada): el banco está legalmente obligado a dártela y te permite comparar condiciones reales de distintas entidades en el mismo formato.
Cuando amortizas anticipadamente tienes dos opciones: reducir plazo (pagas menos intereses totales) o reducir cuota (mejora tu liquidez mensual). Reducir plazo es matemáticamente superior si no necesitas liquidez. Pero si tienes trabajo inestable o gastos variables altos, reducir cuota puede ser la decisión correcta aunque sea "peor" en papel. No hay respuesta universal.
En 2021, muchos firmaron hipotecas variables con Euríbor negativo. En 2022-2023, el Euríbor pasó de -0,5% a +4,2%. Eso fue una subida de cuota de 300-500€/mes en hipotecas medianas. La hipoteca variable no es mala por defecto, pero exige que tu presupuesto tenga margen suficiente para absorber escenarios de tipos altos. Si tu cuota variable al Euríbor máximo reciente (4,2%) supera el 40% de tus ingresos, la variable es demasiado arriesgada para ti.
Los bancos prestan hasta el 80% del valor de tasación (90% en algunos casos para menores de 35 años). Necesitas el 20% restante de ahorros más un 10-12% adicional para gastos de compraventa (tasación, notaría, impuestos, gestoría). Es decir: para comprar una casa de 200.000€ necesitas tener ahorrados al menos 60.000€ antes de pedir la hipoteca. Calcular esto mal es la causa más común de caída de operaciones en la última fase.
Las comisiones máximas están reguladas por la Ley Hipotecaria de 2019: en variables, 0,25% los primeros 3 años y 0,15% del año 3 al 5 (cero a partir del año 5). En fijas, 2% los primeros 10 años y 1,5% después. En una hipoteca de 200.000€, la comisión puede ser de hasta 4.000€. Considera este coste antes de subrogarte a otro banco o cancelar anticipadamente, especialmente en los primeros años.
¿Tienes el fondo de emergencia antes de firmar?
Antes de meterse en una hipoteca, asegúrate de tener tu colchón financiero en orden.
