Categoría · Cuentas bancarias
Todo lo que necesitas saber para que tu banco te pague a ti (por una vez) en lugar de al revés.
3,51%
TAE más alta del ranking sin nómina
Revolut, 2026-10-14
100.000€
cubiertos por el fondo de garantía
Por titular y entidad
7
cuentas sin nómina comparadas
Con su letra pequeña
Actualizado: 2026-10-14
| Banco | TAE | Sin nómina | Límite | |
|---|---|---|---|---|
| Revolut 4 meses; requiere 3 pagos con tarjeta al mes desde el 2.º mes | 3.51% TAE | ✓ Sí | 25.000€ | Ver en su web |
| Openbank 12 meses, solo nuevos clientes, activar Bizum; oferta hasta 29/10/2026 | 3.25% TAE | ✓ Sí | Sin límite | Abrir cuenta ↗ |
| Raisin (Cuenta Bienvenida) Garantizado 3 meses | 3.10% TAE | ✓ Sí | 60.000€ | Abrir cuenta ↗ |
| Trade Republic El exceso sobre 50.000 € se remunera al 2,53 %; solo nuevos clientes | 3.04% TAE | ✓ Sí | 50.000€ | Abrir cuenta ↗ |
| Bankinter (Cuenta Digital) Solo nuevos clientes; garantizado hasta 30/04/2027 | 3.00% TAE | ✓ Sí | 100.000€ | Ver en su web |
| B100 Cuenta Health hasta 3,15 % con objetivos de salud | 2.75% TAE | ✓ Sí | 100.000€ | Ver en su web |
| Unicaja Solo nuevos clientes; garantizado hasta 31/03/2027 | 2.55% TAE | ✓ Sí | 50.000€ | Ver en su web |
* TAEs actualizadas a 2026-10-14. Fuente: HelpMyCash, ranking de cuentas remuneradas actualizado el 9/10/2026. Pueden cambiar sin previo aviso. Verifica siempre en la web del banco. Los enlaces marcados con ↗ son enlaces de afiliado — ganamos una comisión si abres cuenta, sin coste adicional para ti.
Comisión de mantenimiento, comisión por transferencia, comisión por sacar en cajero, comisión por no saber qué más inventar. El banco cobra por existir. Tú pagas por dejar que tu dinero esté en su balance.
Mientras tanto, varias entidades online pagan en torno al 3% TAE sin exigir nómina (ver el ranking de arriba). La diferencia entre tener 10.000€ en una cuenta al 0% o al 3% TAE son unos 300€ al año antes de impuestos. Sin hacer nada más que abrir una cuenta diferente.
El problema no es que la gente no sepa que existen estas cuentas. El problema es la inercia. Cambiar de banco "da pereza". Pero abrir una cuenta secundaria para aparcar los ahorros lleva 20 minutos y no requiere cerrar nada.
La cuenta remunerada paga intereses sobre el saldo disponible y permite retirar el dinero en cualquier momento. Es liquidez total + rentabilidad. El depósito a plazo ofrece normalmente mayor TAE, pero el dinero queda bloqueado durante el periodo pactado (3, 6 o 12 meses). Si necesitas el dinero antes, pagas penalización o pierdes los intereses.
Para el fondo de emergencia: cuenta remunerada (liquidez inmediata). Para dinero que no vas a necesitar en 6–12 meses: depósito a plazo con Raisin u otras plataformas europeas.
Muchos bancos tradicionales anuncian bonificaciones del 3–4% en cuenta nómina. Letra pequeña: requieren domiciliar nómina mínima de 2.400€/mes, contratar seguro de vida (150–300€/año), usar la tarjeta X veces al mes, y tener plan de pensiones activo. Cuando sumas el coste de los productos vinculados, la TAE real del dinero puede ser negativa.
La mejor cuenta para ti es la que te paga más después de descontar todos los costes asociados. No el titular. El resultado neto.
La respuesta es: el equivalente a tu fondo de emergencia (3–6 meses de gastos) más cualquier importe que vayas a necesitar en menos de 12–18 meses. El resto debería estar invertido.
Una cuenta remunerada en torno al 3% ayuda a que la inflación no se coma tus ahorros, pero no genera riqueza real. Es un aparcamiento seguro para dinero que necesitas mantener líquido, no una estrategia de inversión a largo plazo.
2 artículos actualizados.
Ranking de cuentas remuneradas sin nómina a octubre de 2026: Revolut 3,51%, Openbank 3,25%, Raisin 3,10% y Trade Republic 3,04% TAE. Con letra pequeña incluida.
Cómo reclamar comisiones bancarias indebidas o abusivas en España en 15 minutos: servicio de atención al cliente, Banco de España y plantilla de reclamación.
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Cálculos orientativos. TAEs vigentes a 2026-10-14.
(Y que probablemente no hace falta que les hagas porque ya las respondemos aquí.)
El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el tipo "de escaparate". La TAE (Tasa Anual Equivalente) incluye el TIN más todos los gastos y comisiones del producto, y normaliza el resultado a un año. Es decir: la TAE es lo que realmente te van a pagar (o cobrar). Cuando compares cuentas remuneradas, ignora el TIN y mira siempre la TAE. Una cuenta al 4% TIN mensualizado equivale a menos TAE anual que una al 3,5% TAE anual directamente. El banco que pone TIN grande en el banner y TAE pequeña en la letra pequeña no está siendo deshonesto técnicamente, pero tampoco está siendo tu amigo.
Depende del diferencial y de las restricciones. Si domiciliar te da un +1% TAE sobre 10.000€, son 100€/año. Si el banco con nómina te cobra 5€/mes en comisiones que la cuenta gratuita no tiene, el beneficio real es 40€. No es despreciable, pero tampoco cambia vidas. El problema real es cuando la cuenta con nómina requiere también seguro de vida, plan de pensiones o tarjetas de crédito asociadas. En esos casos, el coste oculto puede superar con creces el beneficio de la TAE extra. Haz siempre el cálculo total, no el titular.
En España, el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) cubre hasta 100.000€ por titular y por entidad. Si tienes 60.000€ en Banco A y 80.000€ en Banco B, ambos están totalmente cubiertos. Si tienes 150.000€ en Banco A, los primeros 100.000€ están garantizados; los 50.000€ restantes, no. Esto aplica a bancos españoles y a sucursales en España de bancos de la UE. Raisin, por ejemplo, distribuye depósitos en bancos europeos cubiertos por sus respectivos fondos nacionales de garantía (equivalentes al FGD español). Trade Republic tiene licencia bancaria alemana y está cubierto por el sistema alemán hasta 100.000€. Para importes superiores: diversifica entre entidades.
Sí, y es perfectamente legal. No hay límite de cuentas bancarias en España. La estrategia habitual: cuenta principal para operativa diaria (tarjeta, recibos, nómina) + cuenta remunerada en otra entidad para el colchón. Así maximizas la rentabilidad del fondo de emergencia sin mezclar dinero de uso corriente con el dinero que no debes tocar. El único límite relevante es el del FGD (100.000€ por entidad): si tienes más de esa cifra, diversificar entre entidades es sensato, no solo por rentabilidad sino por seguridad.
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